Články s obsahem
Mít úvěrovou historii je nezbytné pro získání většiny typů půjček. Pokud ji ale nemáte, existují i jiné možnosti. Dobrým příkladem jsou půjčky na budování úvěrové historie. Ty jsou určeny pro lidi bez úvěrové historie a mohou vám pomoci budovat si úvěrovou historii při splácení.
Půjčky na budování úvěruschopnosti
Půjčky na zlepšení úvěrového skóre, určené pro dlužníky s žádným nebo nízkým úvěrovým skóre, představují způsob, jak hlavním úvěrovým kancelářím ukázat, že jste schopni včas splácet. Než si však o půjčku na zlepšení úvěrového skóre požádáte, zvažte náklady a výhody. Může být užitečné porovnat nabídky a najít nejlepší, protože každý věřitel má jiné poplatky a RPSN. Kromě toho byste se měli hledat věřitele, kteří vám umožňují předběžné schválení bez nutnosti důkladného prověřování úvěrového skóre, což může ovlivnit vaše skóre.
Většina úvěrů na zvýšení úvěrové historie je zajištěna, což znamená, že věřitel vkládá finanční prostředky na spořicí účet nebo vkladový certifikát, ke kterému nemáte přístup, dokud není úvěr plně splacen. Věřitel poté nahlásí vaši historii včasných plateb úvěrovým registrům, což může zlepšit vaše skóre. Kromě toho může váš spořicí účet po dobu trvání úvěru vydělávat úroky, což může dále zvýšit zůstatek vašich úspor.
Existuje několik míst, kde si můžete vzít úvěrovou půjčku, včetně online poskytovatelů půjček a družstevních záložen. Tyto půjčky nabízejí i některé komunitní banky. Pro získání půjčky se možná budete muset připojit k družstevní záloženě a mnoho z nich vyžaduje členský poplatek a minimální zůstatek, abyste se na půjčku kvalifikovali. Pokud máte obavy z dopadu půjčky na vaše kreditní skóre, je vhodné nastavit automatické platby. To pomůže předejít zmeškaným platbám, které mohou snížit vaše kreditní skóre a vést k dalším poplatkům.
Osobní úvěrové linky
Ať už potřebujete financovat velký výdaj, nebo investovat do svého podnikání, úvěrové linky mohou být účinným https://pujka-online.cz/pujcka-na-ucet-ihned/ způsobem, jak zlepšit své kreditní skóre. Osobní úvěrové linky, neboli PLOC, jsou revolvingové formy dluhu, které vám umožňují půjčit si až do výše vašeho limitu, pokud splatíte částku, kterou použijete. Obvykle jsou nezajištěné, i když někteří věřitelé mohou pro zabezpečené úvěrové linky vyžadovat zástavu. Proces získání PLOC je podobný jako u osobní půjčky, ale s menším počtem požadavků na způsobilost. Měli byste se také zeptat na poplatky a dobu trvání úvěrové linky, protože se mohou výrazně lišit.
Osobní úvěrové linky jsou obvykle k dispozici u vaší místní banky nebo družstevní záložny, stejně jako u online věřitelů. Tyto úvěrové produkty nabízejí konkurenceschopné sazby a lze je použít k různým účelům. Ve srovnání s tradičními půjčkami však mají několik nevýhod. Na rozdíl od kreditních karet, které mají minimální měsíční splátky a účtují úroky z celého zůstatku, mají osobní úvěrové linky variabilní úrokové sazby a účtují úroky pouze z půjčených prostředků. Kromě toho mají roční nebo měsíční poplatky, které mohou zvýšit náklady na půjčku. Úroky, které platíte z osobní úvěrové linky, nejsou daňově uznatelné. Tyto poplatky mohou ztížit zodpovědnou správu dluhu.
Kreditní karty
Kreditní karta je krátkodobá půjčka, kterou používáte k nákupu zboží a služeb. Vydává ji banka nebo jiná společnost a obvykle vám je stanoven limit, který je založen na vašem CIBIL skóre a dalších faktorech, jako je stabilita příjmu a pracovní status. S kreditní kartou můžete také získávat věrnostní body a slevy na určité kategorie nákupů, což může být užitečné pro budování vašeho kreditního skóre. Je však důležité znát pravidla používání kreditní karty. Jedna zmeškaná platba může zničit vaše kreditní skóre a je důležité platit včas.
Kreditní karty obvykle mají roční procentní sazbu, neboli RPSN, která se liší v závislosti na vydavateli karty. To znamená, že pokud nesplatíte celý zůstatek v rámci fakturačního cyklu, budete muset zaplatit úrok z nesplaceného dluhu. Některé karty mají lhůtu, během níž se vám neúčtují úroky z nových nákupů, ale to neplatí pro všechny karty.
Některé kreditní karty vyžadují zálohu, která snižuje riziko pro vydavatele karty a slouží jako záruka v případě nezaplacení držitelem karty. Tato záloha se obvykle používá jako kompenzace, pokud je účet uzavřen z důvodu závažného prodlení (více než 150 dní). Kromě toho mnoho společností vydávajících kreditní karty účtuje měsíční poplatek za vedení účtu a/nebo pokutu za pozdní platbu.
Studentské půjčky
Studentské půjčky jsou pro vysokoškolské studenty běžným způsobem, jak si vybudovat úvěrovou historii, a mohou jim pomoci získat hypotéky, autopůjčky a další typy dluhů s atraktivnějšími úrokovými sazbami. Mohou však mít také negativní dopad na vaše kreditní skóre, pokud je nesplácíte včas.
Splátky studentských půjček přispívají k vaší úvěrové historii, která je hlavním faktorem v kreditním skóre FICO i VantageScore. Včasné platby jsou jedním z nejlepších způsobů, jak si zlepšit kreditní skóre a vybudovat si solidní finanční základ. Zmeškání plateb se můžete vyhnout tím, že se u svého poskytovatele půjčky zaregistrujete k automatickému debetu.
Typ studentské půjčky, kterou si vezmete, může ovlivnit vaše kreditní skóre, stejně jako podmínky splácení a dostupné možnosti. Nejběžnějšími studentskými půjčkami jsou federální přímo dotované a nedotované půjčky, které se udělují na základě finanční potřeby a nezačínají se u nich narůstat úroky během studia nebo během prvních šesti měsíců po jeho ukončení. Soukromé studentské půjčky nemají stejné výhody a mohou mít negativnější vliv na vaši kreditní historii.
Dalším způsobem, jakým mohou studentské půjčky ovlivnit vaši bonitu, je zvýšení průměrného věku vašich kreditních účtů. To je důležitý faktor v kreditním skóre a lze jej zlepšit kombinací různých typů účtů, včetně revolvingových a splátkových úvěrů.